“技術(shù)本無(wú)罪，應(yīng)用的人有善惡。

        P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)可以分為五大類，跑路風(fēng)險(xiǎn)，非法集資風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)依次從高到低。

        首先是跑路風(fēng)險(xiǎn)，歸結(jié)起來(lái)主要是由于經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致資金鏈斷裂或本身就是惡意詐騙。

        其次是非法集資風(fēng)險(xiǎn)，一方面，傳統(tǒng)非法集資從線下向線上發(fā)展，打著互聯(lián)網(wǎng)“金融創(chuàng)新”幌子實(shí)施非法集資；另一方面，自融P2P平臺(tái)發(fā)布虛假的高利“借款標(biāo)”募集資金用于自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，甚至卷款潛逃。

        再一個(gè)是信用風(fēng)險(xiǎn)，由于社會(huì)信用體系不健全，難以獲得比較全面的借款人信用信息，無(wú)法準(zhǔn)確甄別借款人的信用水平給出信用評(píng)級(jí)；

        還難以從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人信用記錄或者將借款人違約記錄錄入人民銀行征信系統(tǒng)，平臺(tái)之間的客戶信用數(shù)據(jù)也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)共享。無(wú)法對(duì)違約借款人形成有效震懾，還有規(guī)避多頭借貸。

        接著是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，主要源自于平臺(tái)的拆標(biāo)行為和保本保息承諾，讓平臺(tái)承擔(dān)了資金墊付的巨大壓力，平臺(tái)的自有資金往往不足以應(yīng)對(duì)集中到期或大量提現(xiàn)的擠兌情況，結(jié)果引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

        最后的政策風(fēng)險(xiǎn)就是國(guó)家監(jiān)管了，目前的P2P都是沒(méi)有任何備案和牌照的一個(gè)狀態(tài)，監(jiān)管的達(dá)摩克里斯之劍不知道什么時(shí)候就會(huì)落下來(lái)。”

        趙文斌點(diǎn)了點(diǎn)頭，總結(jié)的很到位，看來(lái)要對(duì)轄區(qū)內(nèi)的P2P平臺(tái)多加排查和監(jiān)管了。

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